소상공인사업자대출 자격 조건 / 신청 절차

 

 

소상공인이란?

 

소상공인이란 소기업 중에서도 규모가 특히 작은 기업을 뜻하며, 생업적 업종을 영위하는 자영업자들을 의미한다. 제조업, 건설업, 운수업 등 상시 근로자 기준으로 9인 이하인 사업자를 소상공인이라 칭하며, 도소매, 서비스업의 경우는 상시 근로자 4인 이하를 말한다.

중소기업청 산하의 소상공인 지원센터를 통해 소상공인의 자유로운 기업 활동을 촉진하고 구조 개선 및 경영안정을 도모하기 위해 소상공인에 대하여 창업, 경영개선 상담 및 자금, 인력, 기술, 판매, 수출 등의 지원을 담당하고 있으며, 소상공인 시장 진흥공단에서는 10인 미만 제조업을 대상으로 소상공인 특화자금 직접 대출을 통해 소상공인이 필요로 하는 운전자금 및 시설자금을 지원하는 방안을 마련 하고 있다. 

 

 

 

소상공인 사업자대출이란?

 

직장인들의 경우 월급을 통해 자금상황에 큰 변동은 없지만, 소상공인 사업자의 경우 사회의 외부 상황 변화에 따라 수입 또한 변동폭이 크며 자금운영이 쉽지 않은 경우가 많다. 특히 이번 코로나와 같은 경우 많은 소상공인 사업자들은 많이 큰 타격이 온것이 사실이다. 이와 같이 코로나와 같은 질병이나 자연재해 등이 생길 경우 수입의 변동폭 또한 가늠하기 힘들정도로 크다. 이러한 만일의 사태에도 대비할수 있게. 안정적인 경영환경 조성을 위한 다양한 소상공인 사업자대출이 존재하는데, 중소기업벤처부, 지자체, 은행에서 해당 소상공인을 위한 사업자대출제도를 시행하고 있다.

 

 

소상공인 사업자대출 정책자금

소상공인 정책자금

융자대상

 

공통 지원 자격

[소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만 업체
(제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만 업체)* 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등

 

세부지원 요건

 

성장기반자금

 

소공인 특화자금	(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인이거나 자동화설비 도입하여 운영 중, 또는 도입하고자 하는 소공인
소공인 특화자금 (자동화설비)	(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소공인
성장촉진자금	(직접대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영중이거나 도입하고자 하는 소상인
	(대리대출) - 업력 3년 이상 소상인               - 업력 3년 이상, 소상공인 컨설팅 이수
혁신형 소상공인자금	혁신성 및 사업성이 우수한 소상공인

 

경영안정자금

 

일반경영 안정자금	(일반경영) 업력 1년 이상 소상공인
	(경영초기) 업력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한            소상공인(대리대출),사관학교 졸업생 중 창업자(직접대출)
	(사업전환) “소상공인 재창업패키지” 교육을 이수한 소상공인
	(장애인기업) 장애인복지카드(국가유공자), 장애인기업확인서를 소지한 소상공인
	(소상공인특별) 고용노동부 지정 고용위기지역, 산업통상자원부 지정 산업위기대응특별지역으로 지정된 지역 소재 소상공인, 조선사 소재 지역 * 전북 군산시, 전남 영안군, 전남 목포시, 전남 해남군, 경남 고성군, 경남 통영시, 경남 거제시, 경남 창원시, 경남 김해시, 경남 사천시, 울산 동구, 울산 남구, 울산 울주군, 부산 영도구, 부산 사하구, 부산 중구, 부산 강서구
	(긴급경영) 재해확인증을 발급받은 소상공인 * 정책자금 확인서 발급없이 진행
	(긴급경영) 코로나19 발생에 따른 국내 소비위축으로 피해를 입거나 피해가 예상되는 소상공인
사회적경제기업 전용자금	(직접대출) 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업 포함), 마을기업, 자활기업
생활혁신형 창업지원 연계자금	(직접대출) 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업체(직접대출)
청년고용 특별자금	(청년고용) 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 신청일 기준 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 *청년은 만 39세 이하 내국인에 한함
	(청년특별1) ‘20년 청년 근로자(만39세이하) 1명 고용기업
	(청년특별2) ‘20년 청년 근로자(만39세이하) 2명 이상 고용기업

 

융자조건

자금별 대출금리(매분기별로 변동)
'20년 2/4분기 정책자금 금리(2020.4.10.부터 적용)

 

성장기반 자금

 

소공인특화자금	(일반) 연 2.16%
	(자동화) 연 1.96%
성장촉진자금	(일반) 연 1.96%
	(자동화) 연 1.76%
	3년 이내 컨설팅 이수 시 연 1.76% (대리대출에 한함)
혁신형 소상공인자금	(혁신형) 연 1.76%

 

 

경영안정자금

 

일반경영 안정자금	(일반경영) 연 2.16%
	(창업초기) 연 2.16%
	(장애인기업) 연 2.00%(고정금리)
	(사업전환) 연 1.76%
	(경영애로지원(코로나)) 연 1.5% (고정금리)
	(긴급경영) 연 2.00%(고정금리)  * (긴급경영) 강원산불 피해 1.50%(고정금리)  * (긴급경영) 서울제일평화시장 1.50%(고정금리)
사회적경제기업 전용자금	(사회적기업) 연 1.96%
생활혁신형 창업지원 연계자금	(생활혁신형 창업지원연계자금) 연 2.5%(고정)
청년고용특별자금  청년고용특별자금1  청년고용특별자금2	(청년고용) 연 1.96% (청년고용) 연 1.76% (청년고용) 연 1.56%

 

대출한도

 

장애인(기업), 사업전환자금, 청년고용특별자금 1억원 이내 

성장촉진자금(자동화) 2억원 이내 

소공인특화자금 5억원(운전자금 1억원) 이내 

사회적경제기업전용자금 10억원(운전자금 2억원) 이내 

성공불융자 2천만원 이내 

대출기간

 

장애인(기업)은 7년(거치기간 2년 포함) 

긴급경영안정자금(강원산불)은 10년(거치기간 5년 포함) 

(운전)사회적경제기업전용자금 운전 5년 

(시설)사회적경제기업 전용자금은 8년 

성공불융자는 5년(거치기간 3년 포함) 

상환방식

 

(대리대출) 거치 기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환을 원칙으로 함 

* 금융기관과 고객과의 약정에서 상환 방식을 변경할 수 있음 

(직접대출) 거치 기간* 후 매월 원금균등분할상환 또는 자율상환 

* 거치기간 선택가능 

 

대출 취급 은행

 

대출 취급은행(19개) 

경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회

 

융자절차

대리대출(공통)

 

 

직접대출

자금종류 : 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 성장촉진자금자동화설비), 성공불융자, 사회적경제기업 전용자금 

* 위 자금의 경우 별도의 신용보증기관 및 은행 방문 없이 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청·접수 및 평가를 통해 대출실행 

세무회계자료 온라인 제출

세무회계자료를 온라인으로 전송할 수 있는 시스템이며, 심사 시 필요에 따라서 추가 요청할 수 있습니다. 

제출가능서류 : 사업자등록증명, 표준재무제표증명, 부가가치세 과세표준증명, 면세사업자수입금액증명, 부가가치세 신고내역, 종합소득세신고내역, 나의 부동산 정보(개인소유), 보험자격득실확인서, 국민연금 납부확인서, (국세)납세증명서, 지방세납세증명서, 주민등록등본 등본?초본, 법인등기부등본, 주주명부, 법인세신고내역, 수출실적증명원(한국무역통계진흥원), 4대 보험 납부내역

 

지자체 소상공인 자금

 

해당내용은 19년도 자료이며, 지자체 자금은 지자체에서 소상공인에게 지원하는 자금이다.

지자체별로 예산규모가 다르고 금리와 이차보전율 또한 다르니 본인의 사업 및 거주지역에 맞춰 알아보길 바란다.

소상공인 은행자금

 

신한은행

 

하나은행

 

 

경남은행

 

대구은행

 

 

 

기업은행

 

 

국민은행

 

 

 

소상공인사업자대출 지원대상과 종류별 이자율, 대출 한도, 대출 기간, 대출 상환 방식 등에 대해서 알아보았다. 종류가 워낙 다양하니 천천히 알아보고, 신청을하길 바란다. 지금같이 코로나로 인해 힘든 소상공인 사업자분들 화이팅하길 바라며, 소상공인사업자 대출은 선착순이니 해당연도 예산이 소진되기 전 대출을 받길 바란다. 마지막으로 소상공인사업자 대출을 받는데에 도움이 되길 바라며, 글을 마치겠다.

 

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